SWIFT徹底停用MT報文 MT103/MT202 轉為 pacs.008/pacs.009

11 月 22 日，SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，全稱全球銀行間金融電信協會）停止處理 MT 格式的支付指令報文，強制轉向 ISO 20022 格式。標誌著 MT 時代的終結，預計涉及全球數百萬筆每日跨境支付。

SWIFT是國際銀行間支付系統的核心基礎設施，其傳統的 MT（Message Type）報文格式自 1970 年代起廣泛使用，用於跨境支付指令（如 MT103 用於單筆信用轉帳、MT202 用於銀行間轉帳）。

然而，隨著金融科技的進步，MT 格式的資料結構較為僵硬、容量有限，已無法滿足現代支付需求，如更豐富的結構化資料、合規要求及區塊鏈整合。因此，SWIFT 推動轉型至 ISO 20022 標準（MX 格式），這是 XML 基底的現代化訊息格式，能傳輸更詳細的端到端資料。

所有參與 SWIFT 跨境支付的金融機構（包括銀行、非銀行機構）必須在 2025 年 11 月 22 日前完成系統升級，支援 CBPR+（Cross-Border Payments and Reporting Plus）框架下的 ISO 20022 訊息。重點包括：

•  支付指令：MT103/MT202 轉為 pacs.008/pacs.009。

•  地址結構：從 2025 年 11 月起，所有交易須包含結構化地址（銀行城市與國家），否則無法處理。

•  後續階段：2026 年起，支援訊息（如 camt.110 取代 MT199）；2027 年，停用例外與調查（E&I）訊息。

挑戰與機會：

•  挑戰：系統重構成本高、資料驗證嚴格，可能導致短期支付中斷。許多機構仍依賴 MT，需加速測試。

•  機會：ISO 20022 提升資料品質，支援 CBDC（央行數位貨幣）、穩定幣及區塊鏈整合，改善端到端追蹤與反洗錢合規。

•  SEPA 影響：歐元區 SEPA 標準將從 3.6 版轉至 3.7 版，MT 相關格式同步停用。

SWIFT 官方路線圖強調，2025 年 11 月非終點，而是轉型的起點。機構應規劃多階段遷移，包括支付引擎更新與介面調整；

此變革是 SWIFT 20 年承諾的實現，旨在打造更高效的全球支付生態。